2021年防范化解信用风险工作的指导意见

        为全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中全会以及中央经济工作会议精神，落实好银保监会、四川银保监局关于防范化解金融风险的各项决策部署，切实防范化解信用风险，坚决维护辖内经济金融稳定，结合实际，制定本指导意见。

          一、总体要求

         坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持党对金融工作的集中统一领导，坚持稳中求进工作总基调，坚持底线思维，以稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹为基本方针，紧盯重点机构、重点领域、重点企业，确保不发生系统性区域性风险，2021年底实现不良“双降”，不良率力争向全省平均水平看齐，存量大额风险处置取得明显成效、资产质量进一步夯实，信用风险防控能力得到全面提升，牢牢守住不发生系统性区域性风险底线，切实服务好后疫情时期经济社会发展。

         二、工作措施

      （一）集中力量处置不良贷款

        1.明确处置目标任务。各银行业机构要科学设置本年信用风险防控目标，制定信用风险防控计划和不良贷款压降工作方案，“一企一策”落实压降计划、责任人，明确具体工作措施，有序推进不良贷款处置，法人机构不良处置总量不低于上年，分支机构严格完成上级行下达的处置计划。

         2.摸清信用风险底数。各银行业机构要加大信贷资产质量摸排力度，充分考虑延期还本付息政策到期后可能出现的风险暴露，及早研判、及时发现、尽快处置，防止发生信贷质量进一步下迁风险。要做实资产分类，对于长期以借新还旧、循环重组在正常和不良之间滚动的贷款，要进一步揭开盖子，还原真实底数。

        3.加大不良处置力度。各银行业机构要用足用好各类优惠政策，综合运用重组、转让、追偿、核销等手段加快处置存量风险，严禁通过“搭桥”、相互代持、隐匿信用风险以及不良资产虚假出表等违规行为掩盖不良资产；要加强与地方党政部门、上级行、行业主管部门的沟通联系，争取多方政策支持、资金支持，协调各方资源，多渠道、多路径处置信用风险。法人机构要充分利用政府专项债等方式补充资本金，提高资本充足率，增强抵御风险的能力。

       （二）狠抓重点机构、重点领域风险防控

        4.持续化解重点机构风险。农发行、建行要全力争取上级行支持，采取有力有效措施处置存量不良，增加有效信贷投放，尽早退出重点关注机构名单。农合机构要抓好存量风险处置和增量风险防控，“已摘帽”机构要巩固提升各项指标，防止走回头路。

         5.严防房地产贷款风险。各银行业机构要严格落实“房住不炒”要求,切实加强房地产资金流向监控，严防资金通过经营贷、消费贷、非标投资等，违规绕道流向房地产市场，对因经营不审慎，内控管理不到位导致信贷资金违规流入房地产市场的，一经查实要从重处理。要严格落实房地产贷款集中度管理要求，集中度超出要求的相关机构，要制定并严格落实整改达标计划，在过渡期内有序平稳整改。

        6.配合做好地方政府债务风险化解工作。各银行业机构要认真落实中央关于防范化解地方政府债务风险的各项政策要求，在依法合规、风险可控前提下，积极为符合条件的地方政府专项债券项目提供配套融资支持，对地方政府债务置换安排进行严格甄别，严禁配合地方政府虚假化债。

        7.防范信用债违约风险。各银行业机构要摸清持有的信用债底数，密切关注发行人风险情况，比照自营贷款标准加强全流程风险管理，防止债券市场风险向银行传染。

        8.严控大额风险。各银行业机构要建立大额风险统计监测体系，深入分析和研判潜在风险，及时识别和预警高杠杆企业；要及时开展大额风险排查，严格授信集中度管理，对涉众面广、风险高的,要及早介入、果断处置；要完善大额风险应对预案，关口前移，从源头约束过度负债和逃废债行为，严控新增大额风险。

     （三）持续推动企业集团风险化解

        9.积极有效处置存量大额企业风险。对已暴露风险的成安渝、四海集团、奥鑫等重点企业的牵头行要切实履好职责，加强与地方党政、法院、各债权行的沟通联系，积极作为，争取2021年内大额不良贷款处置取得实质性成效。

        10.充分发挥债委会作用。各银行业机构要切实履行债委会牵头行和参与行的职责，进一步健全债委会运转机制，共商重大信用风险化解处置一致行动，“一企一策”研究确定处置措施，在符合条件的前提下通过贷款重组、债转股等形式支持企业发展；要积极探索“类集团”管理模式，推动解决企业实际困难，实质性化解企业债务风险。

         11.加强重点企业集团风险监测。各银行业机构要坚持救急救灾不救差不救腐原则，保持纾困政策平稳过渡；要加强重点企业集团信贷风险监测分析，严控企业集团多头过度授信，严防恶意“搭便车”和借机逃废债。要注重加强重点项目、重点企业信贷资金用途管控，严防“重贷轻管”导致信贷资金被挪用，积累和爆发新的信用风险。要大力加强银行同业合作，合力推进营造借款主体“诚信申贷、诚信用贷”的良好信贷环境。

      （四）压实工作责任，强化问责机制

         12.强化主体责任意识。各银行业机构要强化风险处置“第一责任人”的意识，履行好全面风险管控的主体责任，完善风险防控机制、组建风险防控团队，有效地防范处置各类信用风险。此外，农村中小法人机构要压实“三会一层”的责任，督促主要股东承担风险处置协同责任并在必要时提供救助，全力维护机构的稳健运行。

        13.严格责任追究。各银行业机构要保持信用风险防控的高压态势，强化新增大额不良贷款的责任认定和追究。对信用风险防控不力、大额不良贷款或重大信用风险隐患报送不及时不主动的机构，分局将采取下调监管评级、与市场准入挂钩、向上级行去函、开展监管约谈以及发出金融监管意见书等监管措施。对风险偏好高、监管要求不落实、存在严重违法违规问题的银行业机构、高管以及直接责任人员，将从严从重问责处罚。